Planeamento financeiro: 3 passos para um 2024 saudável!
- Publicado em 05 janeiro 2024
A chegada de um novo ano traz uma oportunidade para um momento de reflexão. A situação financeira individual é um dos fatores que devemos analisar, identificando o que queremos manter e mudar (para melhor!). Claro que a instabilidade económica que vivemos pode gerar alguma ansiedade financeira, quando pensamos no novo ano. Como contrariá-la? Planeando, tal como lhe explicamos neste artigo 👇
Planeamento financeiro: 3 passos para um 2024 saudável
👉 Realidade atual: faça uma avaliação financeira do ano 2023.
💸 Identifique as despesas e os rendimentos do ano passado e avalie quais as despesas necessárias e as supérfluas.
🏦 Se for o caso, determine qual o peso da sua dívida (prestações pagas mensalmente ao Banco) no seu rendimento. Se a sua taxa de esforço for superior a 35%, procure reduzir o peso da dívida.
🐖 Avalie a sua capacidade de poupança. Se conseguiu colocar algum dinheiro de lado em 2023, calcule que percentagem do rendimento esse valor representa.
👉 Objetivos e metas: depois desta primeira análise feita, escreva uma lista de mudanças que gostava de implementar, assim como alguns objetivos. Partilhamos alguns exemplos:
🍔 Ajustar o seu padrão de consumo ao rendimento disponível (optar por fazer menos refeições fora de casa, por exemplo).
🏡 Reavaliar o crédito habitação.
🚑 Criar um fundo de emergência.
💹 Investir de forma consistente.
👉 Como alcançar os objetivos: para finalizar, faça o plano financeiro para este ano, definindo o caminho a percorrer, tendo em vista as metas que escreveu.
💶 Faça corresponder, a cada mês do ano, o tipo e o montante dos rendimentos fixos.
💶 Defina o valor que quer colocar de lado, para a poupança, e atualize junto do seu Banco.
💶 O valor que fica será o rendimento disponível para satisfazer as suas necessidades e desejos. Pode identificá-los por categorias e definir um montante máximo para cada uma das categorias de despesas.
💶 Registe também as despesas não recorrentes, como a revisão do carro, as férias, o Natal, entre outros.
💶 No decorrer do ano, vá registando tudo para que possa ir controlando o que planeou.
Agora que já sabe como preparar o seu planeamento para 2024, mantenha-se focado e consistente, para garantir o seu bem-estar financeiro! Bom ano 🌟